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投石问金 融创天下——上海投融的起航与飞跃

摘要:近几年,国内互联网金融风起云涌,新兴财富机构不断涌现。探索创新的道路总是充满未知与风险,在经历了一波又一波的洗礼之后,上海投融,这个名字已经在竞争激烈的行业内树立了良好的形象和口碑。

2015-08-21 | 金融新秀

金融时代》期刊第五期 金融新秀

【文/顾瑛】

这是一家在互联网金融领域冉冉升起的新兴企业;

这是一家借助现代信息技术使得传统信贷业务高效有序运营的专业服务商;

这是一家帮助企业和个人进行房产抵押融资贷款和跨行业金融投资的第三方投融资平台

这是一家致力于构筑沪上民生金融新坐标,打造国内最值得信赖的独立金融机构。

跑马圈地,引领创新

近几年,国内互联网金融风起云涌,新兴财富机构不断涌现。探索创新的道路总是充满未知与风险,在经历了一波又一波的洗礼之后,上海投融,这个名字已经在竞争激烈的行业内树立了良好的形象和口碑。

在徐汇区政府旁的汇智大厦18层上海投融总部,记者约见到上海投融的董事长叶国营先生。这位刚过不惑之年、性格随和的公司掌门人一开口,便显露出精明睿智的浙商基因。十年前,他与金融结缘,先后创办和管理过上海宏润典当、开元典当、海邦典公司。2010年又创办了上海金易达融资租赁有限公司。它是国家商务部和税务总局颁发的第七批内资试点融资租赁企业之一。十余年的资金借贷管理经历,使他深谙金融行业中各种产品收益与风险。

随着金融创新年代的到来,越来越多的有相当实力的企业家和成功人士陆续投身新兴金融领域,包括互联网金融。在金融界摸爬滚打多年的叶国营,非常清楚这一领域的巨大发展空间。在经过数月深度市场考察和数据分析后,他找到了新的事业拓展方向和成熟的企业合伙人,在2012年创办了上海投融第三方投融资服务平台。

《孙子·谋攻》曰,知己知彼,百战不殆。只有充分了解自身的特点和优势,才能事半功倍的完成既定目标。作为企业领航者的叶国营必须谨慎思考战略布局,依靠充足完善的准备和稳健扎实的打法,逐步占据市场领地。他告诉记者:“聚焦上海地区的个人和企业,以房产抵押业务为基础,为有融资需求的企业主提供快速、简单的贷款服务,以及为有理财需求的客户制定系统的投资方案,实现企业和个人的财富升值。这是我们的主营方向。”

在我国经济快速发展的大背景下,新兴创新企业如雨后春笋般不断诞生。弱小的生命需要阳光雨露的滋养,小微企业没有足够的资金支持就要夭折。然而,中国的银行和大型传统金融机构由于自身业务板块众多,且受制于央行一刀切的监管政策和银行内部冗长的业务流程,对小微群体的服务覆盖还不够到位。融资难,一直就像一个魔咒,禁锢着它们向前发展。建立多层级的金融体系,多种不同机构百花齐放,满足不同客户群的不同需求,是市场的大势所趋。

借助于互联网科技的强大优势,金融业态也发生了质的变化,从传统银行的线下信贷模式到类金融机构的线上融资借贷形式,互联网金融帮助需要资金的企业和个人拓宽融资渠道,降低投融资成本,可谓是民生金融、“草根”金融、互惠金融。

极速模式,风险可控

差异化竞争战略和高效的运营执行力是上海投融竞争的优势所在。正是定位与银行传统贷款业务错位经营的理念,正迎合了市场客户的广泛需求,使得公司扩展规模的道路越走越宽。

作为专业的投融资机构,上海投融能够以高效的审批速度,向中小企业主提供1至6个月的短期贷款,以帮助客户调动头寸之需。对此,公司合伙人、首席风控官朱伟岭介绍“公司的运营效率是公司致胜的基础。我们会在严格风控的前提下,简化审批手续,通常审批放款周期为7天,最快在3天内放款。”

基于对上海本地市场的深入考察,上海投融的客户定位非常清晰,贷款人必须在本市有固定房产抵押,清房或二次抵押均可操作。贷款额度为抵押房产的6成;二次抵押的房产再扣去银行贷款部分。一般来讲,公司单笔贷款控制在500万元以内,户均贷款180万,贷款利率每月1.5%。处于一线城市的上海,楼市行情相对稳健,不易受内外因素冲击产生较大浮动,因此以本市房产作为抵押,这样的操作能够最大程度避免不利风险。

如同细网虑沙,在公司合规部和风控部的一层一层把关之下,不合格的融资申请者被挡在安全门外。移动互联网及大数据的运用使得极速模式真正实现。对用户信息的真实性核实、借款用途、资信审查、还款来源、房地产查勘估值等数据的收集、甄别、计算、分析完全突破以往的传统模式,以科学而准确的定位甄别有效优质客户,这是互联网金融时代的独有标志。

“互联网金融不同于其他互联网行业的特性在于,80%决定企业成败的因素是风险管控,即出借款的收回情况。正是公司严格的三级风控评估,能够给予投资者投放资金最大程度的安全保证。至今为止,上海投融坏账率为零。” 叶国营如是说。

投资渠道,财富管理

目前,中国财富管理的黄金时代已经到来。改革开放30中国经济高速增长的红利,也驱动着制度红利和人口红利。居民财富积累增加带动高净值群体数量的迅速增加。为了享受更有品质的生活,不少人选择日益丰富的多样化投资工具和渠道。

作为独立的第三方投融资平台,上海投融是金融投资方与借贷方之间的“红娘”。

理财部的理财规划师来自中、外资银行,有丰富深刻的财富管理经验。从信托、基金、保险、私募股权等各类跨行业金融投资产品,在了解客户需求的基础上,为他们提供广阔的投资视野,制定系统的投资策略服务方案。

上海投融的财富负责人表示:“学习如何规避风险,比学习如何赚钱更加重要。我们的直接对接模式占2%,债权转让模式占98%。投资方的年化综合收益率为13%左右。投资方资金的投向均有严格的标的选择和配比,在先找到经过审核合格的借贷方后,才发布标的找符合要求的投资方,一定是一个对一个,确保真实性,不存在资金错配或蓄积资金池的情况。而且,第三方担保公司会为每一个投资者的资金风险进行兜底。”

稳健运行,深耕细作

当你所做的事情与真正和社会经济发展共振的时候,就具有强大的生命力。

据上海银监局披露,截至2012年末,上海主要中外资银行房产抵押贷款余额10700亿元。目前,上海投融的贷款余额仅为1.6亿元,占比不到万分之二,这是一个足够庞大且极具潜力的市场。

“我们要成为上海地区最大的房产抵押贷款服务平台和全国投资者最值得信赖的理财服务平台之一。”叶国营说,“下一步,公司将引进战略投资,建立网上众筹模式,把线下和线上形式相结合,聚集小额度资金的线上投资理财,让这样大面积的市场空间得以更为深入的开拓扩展。”

面对P2P行业良莠不齐,接连而至的跑路风潮,让借贷双方获得可观收益与有效融资的同时,也加剧了对P2P市场的担忧。叶总对此谈了他的看法:“大多出问题的公司是因为风险控制和信用管理做得不到位。P2P行业是一个门槛很高的业务,它需要极高的专业技术做保障。目前,我们的监管方方面面还需要完善,尤其是相关法律法规的跟进落实。虽然正式的监管政策尚未出台,但是监管机构对于行业的调查还是到位的。行业主管部门对我们的资金管理规范化、风险防控体系等业务定期进行监督指导。公司本着合法合规,利国利民的原则,主要通过行业自律的方式去把自己的事情做好,确保不与现行法律法规相冲突。”

在可预见的未来,更多的类金融机构将在多层次金融体系中呈现,使资金更通畅的运行至小微群体的毛细血管中。互联网金融,这种依靠信用和通过互联网技术架构起来的金融交易方式,使社会中不断出现的,以机构或个人为主体的投、融资方的金融关系更为简洁有效,同时大幅降低社会交易成本。上海投融正在让互联网、高科技、移动、大数据与金融的完美嫁接,实现互联网金融跨界,真正让科技帮助金融创新。

—— 编辑:金融时代

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