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迎着两岸金融开放的春风而舞——访台湾中小企业银行上海分行行长陈绍晃

摘要:于2010年8月签署的《海峡两岸经济合作框架协议》(Economic Cooperation Framework Agreement,简称ECFA)生效已经满五年。

2016-01-29 | 金融新秀

金融时代》期刊第十期 金融新秀

【文/顾瑛】

于2010年8月签署的《海峡两岸经济合作框架协议》(Economic Cooperation Framework Agreement,简称ECFA)生效已经满五年。在ECFA框架下,大陆与台湾之间在货物贸易、服务贸易、投资促进、产业合作、中小企业合作、经贸社团互设办事机构等层面逐步开放,两岸经贸交流得了互利双赢的效果。其中,台湾多家金融机构经过中国银监会审核批准后,陆续在大陆重要省份开设分行或办事处,为属地台资、陆资企业提供服务。台湾中小企业银行(简称台湾企银)便是其中之一。

台湾的中小企业在发展过程中,也出现过类似大陆中小企业遇到的种种问题,譬如高风险、信息不透明等问题。因此,台湾各级行政主管部门专门设计了一套相对完善的支持中小企业发展的制度。台湾企银是目前台湾地区惟一一家配合政府政策,以中小企业为核心服务的专业银行。最近,台湾企银迎来了百年寿诞,可喜可贺。值此之时,《金融时代》杂志记者特意来到位于长宁区凯旋路399号龙之梦雅士大厦38楼,在台湾企银上海分行总部见到了陈绍晃行长。请陈行长就台湾企银的发展历程、专业化金融服务,以及内地业务拓展、营销管道转型等畅谈己见。

《金融时代》:从1915年创立至今,台湾企银在台湾本省、大陆和海外主要国家(地区)设立了多家分行、支行,营业网点遍布全球。请陈行长介绍一下台湾政府在制度设计上是如何考虑扶持中小企业的?台湾企银在这样的制度安排下,成立以来的发展轨迹和特色业务是什么?

陈绍晃:中小企业是台湾经济体系的重要组成部分,占到企业总数的97%以上。由于中小企业在台湾经济中的极端重要性而且融资相对困难,台湾政府一直对中小企业融资辅导予以重视,形成了以中小企业银行与一般银行等金融机构为主,配合中小企业信用保证基金,省属行库中小企业联合辅导中心与各行库中小企业服务辅导中心共同组成的中小企业融资体系,以及完整的征信体系,有效解决了上述问题。企业融资主要管道是银行融资,此外还有信用保证资金、发放专项贷款、民间融资等方式。

包括台湾企银在内的数家银行一直在中小企业放款市场中占有率靠前。台湾企银更是长期深耕中小企业业务,协助中小企业融资和辅导的专业银行。从民国四年(1915年)成立至今持续配合政府执行扶持中小企业发展的政策,服务贯穿于企业从初创发展、成长茁壮到成熟转型各个发展过程。截至2015年3月底,台湾企银对中小企业放款余额为人民币867亿元,占总放款比率高达45.10%,远高于同业平均值23.79%,也高于本行其他类放款。

要说台湾企银的一大专业优势,就是银行从长期的业务数据积累中,发展出来一套独特的中小企业风险监控模型,用以测评每个客户的信用风险。技术部门依据中小企业客户的历史违约记录,设置内部信用评价模型,并据此建立完整的内部信用评价系统。这套风控评价系统是我行运行几十年积累下来的宝贵数据,非常难得,也是同行不可能拥有的资源。未来,随着我们在大陆业务扩大,尤其是人民币业务的放开,还会把台资关联的上下游厂商及大陆企业,逐步纳入该信用评价系统中,作为授信风险管控的参考。相信通过违约数据经验的积累和参数调整,可使台湾企银服务大陆中小企业更加目标准确,落实到位。

《金融时代》:台湾是中小企业的王国,台湾企银自成立之时,就以服务中小企业,服务未来为定位,精心打造独特的行业优势。那么。作为中国金融中心的上海有着独特的区位优势,请陈行长谈谈台湾企银上海分行是怎样创设和成长的?未来将如何深耕上海市场,实现长效发展?

陈绍晃:中国大陆经济的持续快速增长,为其在国际金融体系中的地位不断提升和上海国际金融中心建设,提供了坚实的经济基础。台湾企银上海分行因应国际化布局,在两岸ECFA架构协议机制下,于2010年开始规划大陆布局,选定上海为据点,成立上海代表处。我也随即从台湾企银香港分行调任过来。2011年上海代表处设立满一年后,即向大陆银监会提出申请,升格为分行,2013年8月取得银监会核准开业。

台湾企银上海分行期盼结合香港分行多年经营珠三角经济区台商客户的优势,启动大陆运营高速动车的双引擎,提供客户更完善金融服务。因为从台湾企银服务的客户来看,企业户数已达到2万户以上,所属行业遍及各行各业,现阶段以传统制造业为主。而其中多数企业已在大陆投资建厂。长三角地区是台商密集地区,这里企业的经营形态逐渐由加工出口转为内需,与台湾地区长期往来的客户超过500户,是台湾企银上海分行未来拓展人民币业务的目标客户。

就上海地区而言,我行现在的主体客户70%是台商,30%是陆资企业。我们在运营初期以提供台商贸易与运营周转金融业务为主,外汇业务为辅,主要通过银团合作保证在成立第一年即有获利,达到申请人民币业务执照的要求。

开业至今,我们拜访了台湾总行转介现有往来的台商客户及其上下游厂商超过100家。这些客户仍是以存放款、汇款与本票、支票、汇票的开票、支付、托收、承兑贴现等人民币金融服务需求为主。经近期统计信贷业务需求达人民币20亿元、存款业务约4亿元以上。因此,台湾企银上海分行真是比较迫切的希望能尽快开办人民币业务,扩大授信业务往来对象。除了可服务有外币需求的企业外,更加扩大至以人民币为需求的内需生产企业,以满足台商客户运营周转和扩大投资设厂的人民币需要。

今后,台湾企银上海分行的定位是持续以大上海(涵盖嘉定、昆山工业区)为中心,苏杭两州为腹地,江浙两省为经营目标,成为布局大陆的运营中心和资金调度总部,并结合香港分行、武汉分行(筹建)的业务覆盖情况,落实交叉营销,深化对台资客户服务的同时,也拓展优质陆资客户资源。

《金融时代》:在大陆互联网金融如火如荼的环境下,传统银行受到极大的冲击,台湾企银是如何引用先进的互联网科技理念,以突破常规的经营管理模式?

陈绍晃:时代、趋势变化迅速,无论如何我们要跻身并掌握趋势的列车。台湾企银为了顺应互联网金融快速发展的趋势,将原来的“电子金融科”扩大设立为“电子金融部”,专门负责全面管理电子金融业务,并且积极办理建置台湾金管会开放在线办理的业务、拓展协力厂商支付业务、优化电子钱包功能、虚实整合应用(O2O)、发展资料探勘及大数据应用,全力打造数位金融环境,发展多元化创新金融业务与商品。在境外协力厂商支付业务方面,跨境网络交易代收业务已获得台湾金管会及央行核准办理,将协助企业经营大陆网购金流服务,并保障相关跨境交易安全,提升更贴近客户需求的服务。

《金融时代》:请行长具体介绍一下台湾企银的文化建设和人才选拔培养机制?

陈绍晃:台湾企银一直以来秉承“关怀与分享”的理念,并积极付诸实践。其一是对客户的关怀与分享。我行自成立以来一直配合政府扶持中小企业发展的政策,肩负中小企业融资与辅导任务,配合中小企业客户发展的需求,提供全方位金融服务,同时通过在地关怀与主动服务,办理政府辅导信息宣传,藉由辅导成功案例,分享整合财务、融资辅导等经验,协助企业善用政府各项资源,提升融资资质和竞争优势。并与地方政府合作,因地制宜推出各项项目贷款,以扶持在地产业、鼓励人才回乡,繁荣地方。其二是对弱势团体的关怀与分享。我行连续多年资助岛内偏远山区学校营养早餐经费,走入社区开展金融知识倡导,帮助民众和学子建立消费金融观念,协助教育部青年发展署,提供在读青年工读机会,协助公益慈善团体的媒体露出,在重大社会事件中协助受灾害用户度过财务难关。其三是对员工的关怀与分享。包括劳动权益的维护、福利事项的规划,保障员工生活,雇佣政策无性别、种族、年龄、婚姻、家庭等差别待遇。

员工是企业的重要资产。台湾企银具有完善的升迁机制,多元化的训练及福利措施,用以延揽并留住优秀人才同心协力为公司打拼。在升迁机制方面,我行为建立合理升迁制度、选拔优秀人才,订有“行员升迁要点”及“行员升迁作业程序”,并定期办理行员晋升作业,使学识、才能、品德及工作优异的行员能够获得循序升迁的机会。

在人才培养方面,为增进行员专业知识与技能,促进业务发展及增进工作效率,并鼓励行员获取新知,培养专业人才,我行订有“行员训练实施要点”,明定行员训练实施种类、职责分工与培训费用。年底依照全行经营方针,配合部门业务需求,研制次年培训计划,办理各项基础进阶训练、主管训练、假日训练等全方位课程,以及参加外部专业训练机制,期望以此提升行员服务质量与专业素质,降低作业风险,以及培养优秀的管理人才,进而提升我行的经营绩效。

除了实体课程之外,我行还利用数位学习网刊载各项专业课程及公告政令金融讯息,让同仁可不受时间及地点的限制,随时学习、充实自我知能,提供行员更多学习管道,俾利提升行员素质。此外,我行更提供同仁外语进修辅助,以期提升同仁的外语水平,强化国际交流能力。

《金融时代》:最后,请您谈一谈台湾企银未来的战略规划,展望一下今后的发展方向?

陈绍晃:自大陆与台湾重启对话以来,两岸在经济、贸易与金融等诸多方面逐步展开交流合作。国家政策层面,正在规划中的“十三五规划”将带动两岸三地市场扩张与产业创新,再掀中国经济与社会转型的浪潮。同时,国务院推动进一步深化、扩大上海自由贸易试验区的试点经验,将促进中国金融市场发展的自由化和开放性,加强国家在全球经济市场上的主导话语权。金融业是现代经济发展的基底,亦是引动产业创新的助推剂。随着海峡两岸金融圈互动的不断加深,未来两岸三地金融合作将更加紧密,融合程度也将更为深入。

在这样一个日益开放融合的大环境下,创立百周年的台湾企银有幸参与推动两岸金融、经济合作。我行今后还将强化中小企业、财富管理及外汇业务三大主轴发展策略,延续获利成长动能,强化经营效能,提升存放利差及手续费收入,以达到获利成长的目标。并深耕中小企业业务,以中小企业融资与服务的专业银行和作为百万中小企业后盾自诩,维持优势,保持领导地位。同时,加强风险管控,维护资产质量,降低逾放比率,增提备抵呆账,提升经营绩效,迈向优质银行之列。以实践我们追求业务绩效、提升员工附加价值、重视股东权益、善尽企业社会责任的经营理念。

小贴士:依据台湾经济部发布之中小企业认定标准,系指依法办理公司登记或商业登记,并合于下列标准之事业:一、制造业、营造业、矿业及土石采取业实收资本额在新台币八千万元以下者。二、农林渔牧业、水电燃气业、批发及零售业、住宿及餐饮业、运输仓储及通信业、金融及保险业、不动产及租赁业、专业科学及技术服务业、教育服务业、医疗保健及社会福利服务业、文化运动及休闲服务业、其他服务业前一年营业额在新台币一亿元以下者。另得以下列经常雇用员工数为中小企业认定标准:一、制造业、营造业、矿业及土石采取业经常雇用员工数未满二百人者 。二、农林渔牧业、水电燃气业、批发及零售业、住宿及餐饮业、运输仓储及通信业、金融及保险业、不动产及租赁业、专业科学及技术服务业、教育服务业、医疗保健及社会福利服务业、文化运动及休闲服务业、其他服务业经常雇用员工数未满五十人者。

—— 编辑:金融时代

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